公积金贷款
最新消息
据武汉公积金中心官网最新消息:5月1日起,武汉将实施住房公积金个人贷款新政策! 详情
公积金贷款新政
5月1日起,武汉市住房公积金贷款已按新政执行。记者2日从武汉住房公积金管理中心新闻发布会现场获悉,本次新政中特别新增了建立住房公积金流动性风险控制机制,将公积金最高贷款额度与我市个人住房贷款率(简称“个贷率”)挂钩,这意味着我市首套房最高可贷款84万元,二套房最高可贷款60万元。
1、全国范围内可公积金贷款
据介绍,虽然2014年武汉已经开始实施公积金异地贷款的相关政策,但该政策仅限于在武汉、长沙、合肥、南昌、成都等长江中游城市群范围内实施,本次细则在“意见稿”通过后将会在全国范围内实施公积金异地贷款新政。
记者从“意见稿”中了解到,缴存城市住房公积金管理中心(含分中心)负责审核职工住房公积金缴存和已贷款情况,向武汉公积金中心出具书面证明,并配合武汉公积金中心核实相关信息。武汉公积金中心及受托银行负责异地贷款的业务咨询、受理、审核、发放、回收、变更及贷后管理工作。
2、使用过两次公积金不能异地贷款
“意见稿”中特别提到,借款人及配偶已使用过两次及以上住房公积金个人住房贷款(含异地贷款)的,无论贷款是否已结清,武汉公积金中心不受理其异地贷款申请。
贷款人及配偶不能同时向缴存城市中心和武汉公积金中心申请异地贷款。
异地贷款住房套数认定,以缴存城市和本市的房屋套数及贷款次数合并计算。异地贷款利率按照中国人民银行公布的利率标准及相应档次利率执行。
贷款人申请异地贷款不足以支付购房款时,其不足部分可同时向受托银行申请商业性个人住房贷款。
3、异地贷款也能用公积金还本息
意见稿中还提到:借款人异地贷款正常还款一年后,可凭借款抵押合同、还贷明细、借款人及配偶身份证和婚姻关系证明,每年向缴存城市中心申请提取住房公积金,汇入武汉公积金中心指定账户用于偿还贷款本息,直至异地贷款结清。
4、办理贷款需要携带7项资料申请
据介绍,贷款人申请异地贷款时可向武汉公积金中心和受托银行咨询异地贷款的有关政策及办理程序,并携带以下资料向受托银行提交贷款申请:
《住房公积金异地贷款申请表》、《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》及近半年缴存明细;
借款人及配偶身份证及户口簿的原件及复印件;
借款人婚姻关系或婚姻状况证明(结婚证、离婚证等),未婚的需填写未婚声明;
缴存城市及本市房管部门出具的房屋查询信息;
购房合同原件及复印件;
本市住房公积金个人住房贷款需提交的其他资料。
贷款条件及年限
能够使用公积金贷款的条件:
1、年龄在18—65岁的自然人(PS:以未成年子女名义买房不能贷款)
2、在武汉公积金中心连续缴纳公积金达到6个月以上且持续处于缴交状态(不含补缴)
3、有所购买住房全款20%以上的资金作为首付款
4、有稳定的经济收入和按时归还公积金贷款本息的能力
5、无尚未还清的公积金贷款
6、信用良好,符合公积金贷款审核标准
贷款年限:
购买一手房贷款年限
男性最长贷款年限=65岁—实际年龄(且不超过30年)
女性最长贷款年限=60岁—实际年龄(且不超过30年)
夫妻双方的贷款年限则取其中贷款时间较长的那一方的贷款年限(且不超过30年)。
购买二手房贷款年限
男性最长贷款年限=65岁—实际年龄(且不超过30年)
女性最长贷款年限=60岁—实际年龄(且不超过30年)
夫妻双方的贷款年限则取其中贷款时间较长的那一方的贷款年限(且不超过30年)。
A、共性资料
编号 | 资料 | 备注 |
1 | 身份证 | 单身提供个人的、已婚提供夫妻双方的,查看原件收取复印件 |
2 | 户口本 | 单身提供个人的、已婚提供夫妻双方的,查看原件收取复印件 |
3 | 公积金缴存证明 | 单身提供个人的、已婚提供夫妻双方的,拿银行版本的公积金缴存证明去工作单位盖公章或者财务章,不填写 |
4 | 首付发票 | 收取复印件 |
5 | 备案合同 | 开发商在将商品房买卖合同备案后提供给银行 |
6 | 还款卡 | 在贷款银行以主贷人名义开户,放款后在公积金不够的情况下定期存款供银行划扣月供 |
B、补充资料
1、已婚提供资料
编号 | 资料 | 备注 |
1 | 结婚证 | 查看原件收取复印件 |
2、离异提供资料
编号 | 资料 | 备注 |
1 | 离婚证、离婚协议或法院判决书 | 查看原件,收取复印件 |
第一步:登录武汉市公积金中心官网,点击网上政务,进入查询和注册
第二步:下载安全控件后注册用户名和密码
第三步:注册成功后进入查询页面,输入用户名、密码、验证码后登录
第四步:登录成功后就可以查询到账户余额、每月缴存金额及明细
自2016年3月26日起,武汉职工家庭购买首套房申请公积金贷款最高额度由60万元下调为50万元,购买第二套住房申请公积金贷款的最高额度为50万元扣减首次已使用公积金贷款后的差额。
调整前总额度 | 调整后总额度 | 差额 |
60万 | 50万 | 调整后公积金少贷10万 |
将还贷能力系数由45%回调到35%这一全国通行的标准。
以月收入1万元家庭为例,每月用于偿还公积金贷款的部分,以前不超过4500元即可,现在调至不超过3500元。
官方的计算公积金额度的公式:两个公式取低值
1)不高于按照贷款还款能力确定的贷款额度
贷款额度=(借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和)×35%×12个月×贷款期限;
按照公式1的算法,以每月缴存300元、公司与个人缴存比例为8%为例:
还款能力系数 | 公司与个人缴存比例 | 贷款期限 | 贷款额度 | 差额 | |
调整前 | 0.45 | 8% | 20年 | 40.5万 | 9万 |
调整后 | 0.35 | 8% | 20年 | 31.5万 |
也就是说个人每月缴存300元,系数下调后将少贷9万。
按照新政测算,现在要想足额申请50万元公积金贷款,个人和单位月缴存额必须接近千元,而之前仅700元左右。
2)不高于按照公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度
贷款额度=(借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额)×20倍×缴存时间系数。其中,借款人及配偶缴存余额之和不足1万元按1万元计算(缴存时间系数详见下表)。
缴存时间 | 调整前系数 | 调整后系数 |
6≦缴存时间≦12(月) | 0.7 | 0.5 |
12<缴存时间≦24(月) | 1 | 0.8 |
24<缴存时间≦36(月) | 1.2 | 1 |
36<缴存时间≦60(月) | 1.5 | 1.2 |
缴存时间>60(月) | 2 | 1.5 |
以个人公积金账户余额1.5万元为例:
缴存时间 | 调整前贷款系数 | 调整前贷款额度 | 调整后贷款系数 | 调整后贷款额度 | 差额 |
6—12个月 | 0.7 | 21万 | 0.5 | 15万 | 6万 |
13—24个月 | 1 | 30万 | 0.8 | 24万 | 6万 |
25—36个月 | 1.2 | 36万 | 1 | 30万 | 6万 |
37—60个月 | 1.5 | 45万 | 1.2 | 36万 | 9万 |
60个月以上 | 2 | 60万 | 1.5 | 45万 | 15万 |
PS:以上两个公式计算出结果后取较低的那一个就是您的公积金贷款额度。
公积金贷款买房,银行以家庭(夫妻双方及未成年子女)为单位执行认房又认贷。
房屋套数 | 家庭房屋情况 |
首套房 | 名下无房且首次使用公积金贷款买房 |
二套房 | 首套房面积低于144平,无贷或公积金贷款已结清 |
首套房面积低于144平,且未结清商贷 | |
三套房限贷 | 名下有两套住房 |
已使用过两次公积金贷款 |
一手房公积金贷款比例:
房屋套数 | 家庭房屋情况 | 首付比例 | 贷款比例 | 执行利率 | ||
首套房 | 名下无房且首次使用公积金贷款买房 | 144平及以下:20% | 超144:30% | 144平及以下:80%且≦50万 | 超144平:70%且≦50万 | 公积金基准:3.25% |
二套房 | 首套房面积低于144平,无贷或公积金贷款已结清 | 20% | 组合:公积金贷:40%+商贷:40%(且用50万减去首套房已经用掉的公积金贷款额度) | 组合:公积金基准上浮10%:3.575%+商贷基准(或上浮10%) | ||
首套房面积超过144平或首套公积金贷款未结清 | 不能再使用公积金贷款购买 | |||||
三套房 | 名下有两套住房 | |||||
已使用过两次公积金贷款 |
虽然商贷降首套房首付2成,二套房首付3成的政策部分银行已经执行下来了。但是目前武汉市公积金贷款二套房的首付2成比例还是没能执行下来,在武汉公积金贷款购买二套房首付最低比例是3成。
二手房公积金贷款比例按照房屋建成年限来划分的二手房公积金贷款比例:
房屋建成年限(房屋面积) | 最低首付比例 | 最高贷款比例 | |
10年(含10年)以内 | 90平(含90平)以内 | 20% | 80% |
90平以上 | 30% | 70% | |
11—20年(含20年)以内 | 40% | 60% | |
21—30年(含30年)以内 | 50% | 50% |
PS:超过30年以上的二手房不能使用公积金贷款购买。
在办理公积金贷款后可以通过网络查询公积金贷款审批进度。
第一步:登录武汉市公积金中心官网,点击网上政务
第二步:进入后在贷款进度查询一栏输入自己的姓名和身份证号码查询结果。
根据查询会显示出您从申请到公积金贷款审批通过的进度。
1、提出申请:借款人按照要求向公积金管理核心提交贷款申请,并且提供贷款所需的资料。
2、核心初审:公积金管理核心受理了借款人的申请之后,会对借款人的资格、贷款额度、贷款期限、贷款资料等信息进行审核,并给出意见。
3、资信调查:公积金管理核心的初审结束之后,公积金贷款的承办银行会对借款人进行贷前资信调查。调查完毕后,贷款银行会提出意见,并填制《个人住房公积金贷款及组合贷款调查审批表》送有关人员审批。
4、签订借款合同:借款人若通过了审核,便会接到贷款承办银行的通知。此时,借款人只需按照规定时间携带身份证、户口薄、银行账号等资料,前往承办银行办理借款合同签订手续。
很多上班族都是在公司缴纳公积金,因为这样以后不管是在租房还是在买房子的时候,都能够享有一些优惠政策,比如说通过公积金贷款,每个月的利息都会比较低,这样还款的额度自然也会比别人少很多,但是在结清以后就开始关注房产证的问题了,公积金贷款结清后能拿到房产证吗?买房后为什么有的房子没有房产证呢?要避免买到这些没有房产证的房子。
公积金贷款结清后能拿到房产证吗
先去公积金中心把贷款还清,然后会给你一个文件,去拿着这个文件到左办公积金的银行去拿你的房产证。另外贷款还清后要注意:
1、贷款还完后,需要贷款人到所在银行办理,银行出具相应的清贷证明,这个十分重要,是房管局办理撤销抵押手续的必备材料。
2、办理房贷时,银行一般都会在房产做抵押,购房者的房产证上也有抵押登记标志,不能上市交易,一旦房贷还清,记得及时去撤销抵押登记。这时,贷款人带上填好的《抵押注销申请表》、《房屋所有权证》和《房屋他项权证》或者抵押证明到当地房管部门办理。这样你才算拿到了你的房子完全产权。
3、由于许多贷款人对抵押权比较淡漠,提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销,这样贷款虽然还清了,但房屋仍在产权部门备案,会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。
买房为什么有的房子没有房产证
1、买房后为什么有的房子没有房产,开发商在销售房屋时没有取得完整的五证。五证是指《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房预售许可证》或《商品房销售许可证》。如果五证中缺少任何一证,都不可能办到产权证,所以五证不全的房子,购房者一定不要买。很多开发商在销售时说相关证件正在办理中,如果购房者一定要买,就要注意去房管部门核实开发商所说的是否属实。另外,购房者要特别留意的是,自己所选的楼栋是否在预售许可证的范围内。
2、房屋质量检验不合格,买房后为什么有的房子没有房产,根据《建设工程质量管理条例》第十六条规定:建设工程经验收合格的,方可交付使用。只有验收合格的,开发商才可以将房屋交付给买房人使用。开发商建好的新房存在质量问题,没法通过政府有关部门的验收,就不具备交房条件,交不了房,也没法办下来房本。
3、开发商将房屋抵押给他人。买房后为什么有的房子没有房产,开发商取得五证,并已取得大产权证,但开发商已将该房屋抵押给了别人,同时出售该房屋。购房者要是购买了这种房屋,所面临的风险就更大了。如果开发商不能及时履行到期的债务,抵押权人要求实现抵押权的话,购房者肯定是没有产权证书了,甚至连居住权都没有,最后购房者只能是通过诉讼来要回所付的房价款,能不能要回还另当别论,所以购房者在买房前要充分了解房屋状况。
热点提问
参考资料