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商业、公积金组合贷

浏览次数:26129次 最近更新:2016-11-15
组合贷款就是商业和公积金组合贷款,是指符合办理商业贷款的购房者同时缴纳了公积金达到6个月及以上,在公积金贷款额度不够的情况下,余款使用商贷作为补充。

最新消息


武汉公积金贷款新政出台 低于144平首套、二套首付均可两成

今年以来,贷款政策频繁刷新,很多人都对自己是否属于首套房觉得很困惑。在买房之前根据自己的实际情况准备相应的首付比例是必要的准备,如何判断自己的首付比例呢?小亿将一分钟教会你辨别自己的首付比例。详情

1
组合贷款条件及年限

能够使用商业、公积金组合贷款的条件:

1、年龄在1865岁的自然人(PS:以未成年子女名义买房不能贷款)

2、有所购买住房全款20%以上的资金作为首付款

3、有稳定工作,能够提供经工作单位盖章的公积金缴存证明、收入证明及银行近半年的流水(流水进账大于商贷月供2倍)

4、信用良好,符合商业和公积金贷款审核标准

贷款年限:

男性最长贷款年限=65岁—实际年龄(且不超过30年)

女性最长贷款年限=60岁—实际年龄(且不超过30年)

夫妻双方的贷款年限则取其中贷款时间较长的那一方的贷款年限(且不超过30年)。


2
签贷款提供的资料

A、共性资料

编号

资料

备注

1

身份证

单身提供个人的、已婚提供夫妻双方的,查看原件收取复印件

2

户口本

单身提供个人的、已婚提供夫妻双方的,查看原件收取复印件

3

收入证明

单身提供个人的、已婚提供夫妻双方的,拿银行版本的收入证明去工作单位盖公章或者财务章,不填写

4

公积金缴存证明

单身提供个人的、已婚提供夫妻双方的,拿银行版本的公积金缴存证明去工作单位盖公章或者财务章,不填写

5

银行近半年流水

每月进账必须是商贷部分月供的2

6

首付发票

收取复印件

7

备案合同

开发商在将商品房买卖合同备案后提供给银行

8

还款卡

在贷款银行以主贷人名义开户,放款后定期存款供银行划扣月供

B、补充资料

1、已婚提供资料

编号

资料

备注

1

结婚证

查看原件收取复印件

2、离异提供资料

编号

资料

备注

1

离婚证、离婚协议或法院判决书

查看原件,收取复印件


3
组合贷款认定及比例

只有以下两种情况可以使用组合贷款:

房屋套数

家庭房屋情况

首付比例

贷款比例

执行利率

首套房

名下无房且首次使用公积金贷款买房

144平及以下:20%

144平以上:30%

144平及以下:80%50

90平以上:70%50

公积金基准:3.25%

二套房

首套房面积低于144平,无贷或公积金贷款已结清

30%

组合:公积金贷:40%+商贷:30%(且用50万减去首套房已经用掉的公积金贷款额度)

组合:公积金基准上浮10%3.575%+商贷基准:4.9%

PS1、购买首套房的时候可以首付两成(144平及以下首套房首付两成,超144平首付三成),余款可以使用公积金贷款,在公积金额度不够的时候可以使用商贷来补充。

2、购买二套房使用组合贷款的前提是首套房无贷或公积金贷款已结清。


4
签组合贷款划算吗?

1、首先购房者要知道一旦选择了组合贷款就不能再办理商转公的手续了,所以在贷款之前一定要慎重选择办理组合贷款还是商贷之后转公积金贷款。

2、小亿为你算笔账 商转公可让你省息11

亿房看房团近日接待了一位购房者小张。小张是一个在武钢工作的90后男孩,上个月跟着看房团看了保利旗下某楼盘90平左右的小三室。跟家人商量之后决定出手购买了。根据置业顾问核算的价格,小张可以贷款60万。

目前武钢集团为工作一年多的小张每月缴纳公积金700元。根据查询,小张可以使用组合贷款购买该楼盘90平的房型:其中公积金贷款最多能贷11万,其余39万必须使用商贷。

根据该楼盘签定的商品房买卖合同,交房时间定于20167月。同时买卖合同中约定了交房之后90天内办理产权登记。也就是说两年之内小张是可以办理出房屋两证的,之后小张就申请办理商转公的手续了。此刻小张面临的就是办理组合贷款还是两年之后办理商转公的选择。

小编为他算了一笔账:

贷款金额及年限

贷款方式

最新贷款利率

支付利息明细

支付利息合计

50万30年

组合贷款(公积金11万+商贷39万)

公积金年利率3.25%,商贷年利率4.9%

公积金利息6.23万+商贷利息35.51万

41.74万

50万30年

商贷两年后转公积金贷

公积金年利率3.25%,商贷年利率4.9%

两年内支付利息

48272元+商转公后支付利息25.41万元

30.24万

PS:从以上两个数据比较看来:商转公较组合贷款省息11.5万。这个数字对于工薪阶层的小张而言是一笔较大的资金。可以说选对正确的还款方式让小张省出了房屋的装修费。

1、现状:后期想要办理商贷转公积金贷款的需要慎重选择银行

目前很多银行只要前期为购房者签定了商贷后期就不会为其办理商贷转公积金贷款的,所以前期放弃了组合贷款选择商贷的购房者需要慎重选择银行,目前看来后期想要办理组合贷款的购房者尽量选择建行或者工行、农行、中行,其他商业银行后期想要办理商贷转公积金贷款则很难。