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公积金贷款

浏览次数:166028次 最近更新:2017-03-28
公积金贷款是指缴存住房公积金达到6个月以上且持续缴纳的职工享受的社会住房保障性贷款。公积金贷款首付比例低于商贷:首套房首付两成(144平及以下首套房首付两成,超144平首付三成);贷款利率也较商贷低。

最新消息


武汉公积金贷款最高额度下调至50万元

武汉下调公积金贷款额度!3月25日下午,武汉公积金中心决定自2016年3月26日起,对现行住房公积金贷款政策做出适当调整和完善。贷款最高额度由60万降为50万。详情

1
贷款条件及年限

能够使用公积金贷款的条件:

1、年龄在1865岁的自然人(PS:以未成年子女名义买房不能贷款)

2、在武汉公积金中心连续缴纳公积金达到6个月以上且持续处于缴交状态(不含补缴)

3、有所购买住房全款20%以上的资金作为首付款

4、有稳定的经济收入和按时归还公积金贷款本息的能力

5、无尚未还清的公积金贷款

6、信用良好,符合公积金贷款审核标准

贷款年限:

购买一手房贷款年限

男性最长贷款年限=65岁—实际年龄(且不超过30年)

女性最长贷款年限=60岁—实际年龄(且不超过30年)

夫妻双方的贷款年限则取其中贷款时间较长的那一方的贷款年限(且不超过30年)。

购买二手房贷款年限

男性最长贷款年限=65岁—实际年龄(且不超过30年)

女性最长贷款年限=60岁—实际年龄(且不超过30年)

夫妻双方的贷款年限则取其中贷款时间较长的那一方的贷款年限(且不超过30年)。


2
签购提供的资料

A、共性资料

编号

资料

备注

1

身份证

单身提供个人的、已婚提供夫妻双方的,查看原件收取复印件

2

户口本

单身提供个人的、已婚提供夫妻双方的,查看原件收取复印件

3

公积金缴存证明

单身提供个人的、已婚提供夫妻双方的,拿银行版本的公积金缴存证明去工作单位盖公章或者财务章,不填写

4

首付发票

收取复印件

5

备案合同

开发商在将商品房买卖合同备案后提供给银行

6

还款卡

在贷款银行以主贷人名义开户,放款后在公积金不够的情况下定期存款供银行划扣月供

B、补充资料

1已婚提供资料

编号

资料

备注

1

结婚证

查看原件收取复印件

2、离异提供资料

编号

资料

备注

1

离婚证、离婚协议或法院判决书

查看原件,收取复印件


3
公积金贷款流程

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4
如何查询公积金余额

第一步:登录武汉市公积金中心官网,点击网上政务,进入查询和注册

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第二步:下载安全控件后注册用户名和密码

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第三步:注册成功后进入查询页面,输入用户名、密码、验证码后登录

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第四步:登录成功后就可以查询到账户余额、每月缴存金额及明细

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5
公积金贷款额度计算

自2016年3月26日起,武汉职工家庭购买首套房申请公积金贷款最高额度由60万元下调为50万元,购买第二套住房申请公积金贷款的最高额度为50万元扣减首次已使用公积金贷款后的差额。

调整前总额度

调整后总额度

差额

60万

50万

调整后公积金少贷10万

将还贷能力系数由45%回调到35%这一全国通行的标准。

以月收入1万元家庭为例,每月用于偿还公积金贷款的部分,以前不超过4500元即可,现在调至不超过3500元。

官方的计算公积金额度的公式:两个公式取低值

1)不高于按照贷款还款能力确定的贷款额度

贷款额度=(借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和)×35%×12个月×贷款期限;

按照公式1的算法,以每月缴存300元、公司与个人缴存比例为8%为例:


还款能力系数

公司与个人缴存比例

贷款期限

贷款额度

差额

调整前

0.45

8%

20年

40.5万

9万

调整后

0.35

8%

20年

31.5万

 也就是说个人每月缴存300元,系数下调后将少贷9万。

按照新政测算,现在要想足额申请50万元公积金贷款,个人和单位月缴存额必须接近千元,而之前仅700元左右。

2)不高于按照公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度

贷款额度=(借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额)×20倍×缴存时间系数。其中,借款人及配偶缴存余额之和不足1万元按1万元计算(缴存时间系数详见下表)。

缴存时间

调整前系数

调整后系数

6≦缴存时间≦12(月)

0.7

0.5

12<缴存时间≦24(月)

1

0.8

24<缴存时间≦36(月)

1.2

1

36<缴存时间≦60(月)

1.5

1.2

缴存时间>60(月)

2

1.5

以个人公积金账户余额1.5万元为例:

缴存时间

调整前贷款系数

调整前贷款额度

调整后贷款系数

调整后贷款额度

差额

6—12个月

0.7

21万

0.5

15万

6万

13—24个月

1

30万

0.8

24万

6万

25—36个月

1.2

36万

1

30万

6万

37—60个月

1.5

45万

1.2

36万

9万

60个月以上

2

60万

1.5

45万

15万

PS:以上两个公式计算出结果后取较低的那一个就是您的公积金贷款额度。


6
房屋套数认定标准

公积金贷款买房,银行以家庭(夫妻双方及未成年子女)为单位执行认房又认贷。

房屋套数

家庭房屋情况

首套房

名下无房且首次使用公积金贷款买房

二套房

首套房面积低于144平,无贷或公积金贷款已结清

首套房面积低于144平,且未结清商贷

三套房限贷

名下有两套住房

已使用过两次公积金贷款


7
公积金贷款比例

一手房公积金贷款比例:

房屋套数

家庭房屋情况

首付比例

贷款比例

执行利率

首套房

名下无房且首次使用公积金贷款买房

144平及以下:20%

超14430%

144平及以下:80%50

超144平70%50

公积金基准:3.25%

二套房

首套房面积低于144平,无贷或公积金贷款已结清

20%


组合:公积金贷:40%+商贷:40%(且用50万减去首套房已经用掉的公积金贷款额度)

组合:公积金基准上浮10%3.575%+商贷基准(或上浮10%

首套房面积超过144平或首套公积金贷款未结清

不能再使用公积金贷款购买

三套房

名下有两套住房


已使用过两次公积金贷款

虽然商贷降首套房首付2成,二套房首付3成的政策部分银行已经执行下来了。但是目前武汉市公积金贷款二套房的首付2成比例还是没能执行下来,在武汉公积金贷款购买二套房首付最低比例是3成。

二手房公积金贷款比例按照房屋建成年限来划分的二手房公积金贷款比例:

房屋建成年限(房屋面积)

最低首付比例

最高贷款比例

10年(含10年)以内

90平(含90平)以内

20%

80%

90平以上

30%

70%

1120年(含20年)以内

40%

60%

2130年(含30年)以内

50%

50%

PS:超过30年以上的二手房不能使用公积金贷款购买。


8
查询公积金贷款进度

在办理公积金贷款后可以通过网络查询公积金贷款审批进度。

第一步:登录武汉市公积金中心官网,点击网上政务

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第二步:进入后在贷款进度查询一栏输入自己的姓名和身份证号码查询结果。

根据查询会显示出您从申请到公积金贷款审批通过的进度。

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9
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