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提前还款

浏览次数:8091次 最近更新:2016-04-08
提前还款是指购房者在贷款买房后还未到和银行约定的还款期限,而提前偿还房贷的行为。

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购房贷款全攻略 教您如何正确提前还款立省21万

尽管提前还款被炒得沸沸扬扬,但是很多人还是不知道如何办理才最划算,而咨询银行客服也不甚明白。其实还款最省钱的方式则是尽一切能力减少本金!详情

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提前还款办理流程

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值得一提的是,《提前还款申请表》一经借款人银行确认后便不可撤销,并作为借款合同的补充条款,与借款合同具有同等法律效力。如贷款购房人不论任何原因,未能按照其向借款人银行出具的提前还款申请中规定的日期与金额提前还款,则视为预期还款,贷款购房人按借款合同承担相应的违约责任。



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提前还款的几种类型

类型

详解

提前全部还款

由贷款银行审核相关材料无误后,办理提前全部还款手续。

提前部分还款且贷款期限不变

贷款银行指导借款人填写相关协议。如果原贷款担保方式为抵押+保险且抵押登记尚未办理的,还需持保单正本、本人身份证和相关协议到市中心指定的保险公司办理减保手续,最后签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。

申请提前部分还款同时缩短贷款期限

原贷款担保方式选择抵押+保险且抵押登记已完成的,和选择非抵押+保险的借款人,贷款银行指导借款人填写相关协议,签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。

原贷款担保方式选择抵押+保险仍在保险期内,且抵押登记尚未完成,可直接到担保中心办理。


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提前还款违约金

中国人有句古话:叫做无债一声轻。持相同观念的借款人,手头宽裕的情况下第一时间想到的便是,透过提前还款的方式卸下还贷压力的包袱。不过,大部分银行却未必开心,它们通常会将此情况视为违约,而征收违约金自然也在所难免。那么,应如何正确计算提前还款的违约金呢?

    一般来说,提前还款违约金按照剩余还款金额的一定比例计算得出。不同银行对违约金的征收标准不尽相同,有的规定为5%,有的规定为3%,而有些更低仅有1%。具体征收标准,大家可以在当初与贷款机构签订的合同中可以看到答案。

如果明确了违约金的收费标准,那么计算方法则再简单不过了。举例而言,倘若合同中注明违约金按照剩余金额的5%支付,当前有1万元未还款额的话,那么需缴纳违约金则为10000*5%,得出的计算结果也就是500元。


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提前还款后解除押

对于抵押的房产,贷款还清后,部分银行会自行解抵押,但解抵押后需由借款人到银行取回房本原件。如果不是银行自行解抵押,借款人作为受托人要携带房产证,结清证明和抵押在银行的他项权利证明去相关区建委自行办理解抵押手续。

还清贷款后解除抵押准备资料:

资料一:银行结清证明和提前还款明细(在结清贷款后银行会通知你拿结清证明);

资料二:房屋注销抵押登记申请表(银行盖章的,写了你的名字及撤销事由)

资料三:申请人身份证(核对原件收取复印件)

资料四:房屋他项权证

资料五:房屋两证(房屋所有权证和国有土地使用证)

办理篇:

1、拿个人资料、贷款合同及贷款还款卡去贷款银行找客服经理申请提前还款,信贷员会让你填申请提前还款的表格并通过电脑核算截止到还款日期为止还剩余多少本金需要一次性偿还。(根据贷款合同可以核算提前还款是否需要支付违约金)

2、申请完毕后将提前还款的金额存入还款卡供银行审批通过后划扣

3、划扣成功后去贷款银行领取结清证明、房屋注销抵押登记申请表病将银行划扣本金的明细打印出来

4、资料准备齐全后去房屋所在区域房管局办理办理解除抵押手续




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提前还款值不值

贷款分为等额本金和等额本息两种方式,在贷款时间相同的情况下,等额本息还款要支付的利息是高于等额本金还款法的,所以如果在买房贷款的时候就有提前还款的打算,选择等额本金还款方式是比较划算的。

贷款买房能不能提前还款,主要是看提前还贷值与不值,而这一关键还是由贷款人自身条件决定,如果有多余的钱而没有别的投资收益,提前还贷是具有积极意义的,更何况现在大多数银行还没有收违约金。目前银行虽然经历了六次降息,但是由于武汉房价较高,对于打工族而言房贷利息还是不划算的,提前还贷可以少付利息,自然是值得的。但如果为了提前还款,给自己的生活带来很大的压力,借款人就需仔细斟酌了

如果还贷已经超过8年或贷款已经还了一半以上就没有必要提前还款了,因为一半以上甚至8 0%以上的利息已经还完,所剩还款款项主要是本金,提前还款的意义不大。

小亿通过采访建行汉口支行个贷经理了解到,因首月还款时,借款人占用银行资金最多,所以支付的利息也就最多,随着逐月还款,占用银行资金逐渐减少,利息也就越来越少。对借款人来说,自然是越早提前还贷越划算。

小亿算了一笔账:以贷款30万元20年偿还为例,按现行4.9%的基准利率计算,若选择等额本息方式还款,20年利息共为17.12万余元,而前8年的利息就高达近10.2万元,约为总利息的一大半。也就是说,借款人若在8年后提前还贷意义已经不大,因为此时利息已经偿还大半。


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你适合提前还贷吗?

提前还款自然是可以省掉银行利息,但是提前还款真的适合你吗?为此小亿采访了建行汉口支行信贷员了解到:

两类人可以提前还款:

1.处于还款初期的借款人提前还贷比较划算,因为还款初期还的大部分都是利息,所以借款人在还款前期提前还款都是划算的。

2、手头资金能够支付房贷尾款,又没有其他投资途径时,选择提前还款是比较划算的。借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款,然后用此套房产向银行申请抵押消费贷款,将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求上,来解决自身融资需求。

五种情况则不宜提前还贷:

1、基准利率享受七折至八点五折之间的购房者没有这个必要,由于已享利率优惠,即便利率调整前后月供之差也不会超过百元,因此不需要提前还贷。

2、等额本金还款期已过1/3的购房者也没有必要,因为等额本金开始还的钱比较多,后来越来越少。这部分人已将大额的钱还完了,剩下小额的贷款,即便涨了利率,利息也不是太多。

3、等额本息还款已到中期的购房者也不宜提前还贷,因为这部分客户已经还了大部分的利息,所以提前还贷的意义不大。

4、投资收益高于贷款利率的投资人士不适合提前还贷。比如短期内有收益项目可投资的人群,如果这时候将钱都还给了银行,将白白丧失了赚钱的机会。

5、不久后还需要银行贷款的购房人,现在若把钱一下子还给了银行,等再去银行申办贷款时,基准利率有可能会上浮10%到30%,甚至更高。