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商业贷款

浏览次数:35257次 最近更新:2017-03-28
商业贷款又称个人住房贷款。购房人在买房的时候只需要缴纳符合规定的首付款(首套房首付两成,二套房首付三成),余款可以办理贷款,以每月还贷的形式分期向银行支付本金和利息。

最新消息


武汉楼市限购加码!本市居民限购两套 外地户籍需提供两年社保

武汉楼市限购加码!9大主城区限购加码,本市户籍首套房首付30%,非普通住宅(144平以上)最低首付比例70%,禁止购买第三套住房。东西湖、汉南、蔡甸、江夏等远城区不在限购范围内。非本市户籍则需要连续缴满2年社保或个人所得税证明,且仅能购买一套住房。详情

1
贷款条件及年限

能够使用商业贷款的条件:

1、年龄在1865岁的自然人(PS:以未成年子女名义买房不能贷款)

2、有所购买住房全款30%以上的资金作为首付款

3、有稳定工作,能够提供经工作单位盖章的收入证明及银行近半年的流水(月进账大于月供2倍)

4、信用良好,符合商业贷款审核标准

贷款年限:

男性最长贷款年限=65岁—实际年龄(且不超过30年)

女性最长贷款年限=60岁—实际年龄(且不超过30年)

夫妻双方的贷款年限则取其中贷款时间较长的那一方的贷款年限(且不超过30年)。

2
签购房贷提供资料

A共性资料

编号

资料

备注

1

身份证

单身提供个人的、已婚提供夫妻双方的,查看原件收取复印件

2

户口本

单身提供个人的、已婚提供夫妻双方的,查看原件收取复印件

3

收入证明

单身提供个人的、已婚提供夫妻双方的,拿银行版本的收入证明去工作单位盖公章或者财务章,不填写

4

银行近半年流水

每月进账必须是月供的2倍以上

5

首付发票

查看原件,收取复印件

6

备案合同

开发商在将商品房买卖合同备案后提供给银行

7

还款卡

在贷款银行以主贷人名义开户,放款后定期存款供银行划扣月供

B补充资料

1、已婚提供资料

编号

资料

备注

1

结婚证

查看原件收取复印件

2、离异提供资料

编号

资料

备注

1

离婚证、离婚协议或法院判决书

查看原件收取复印件


3、单身贷款买房流水不够父母作为共同还款人提供的资料

编号

资料

备注

1

父母的身份证、户口本、结婚证

父母持个人资料跟银行信贷员面签,查看原件,收取复印件

2

父母的收入证明

父母拿银行版本的收入证明去自己工作单位盖公章或者财务章,不填写

3

父母近半年银行流水

父母提供银行流水为自己的单身子女作为共同还款人


3
商业贷款的流程

QQ截图20150826171842.jpg

房屋的认定套数

商业贷款买房,银行以家庭(夫妻双方及未成年子女)为单位执行认房又认贷政策。


武汉限购限贷新政策

武汉限购区限购加码,本市户籍首套房首付30%,非普通住宅(144平以上)最低首付比例70%,禁止购买第三套住房。非本市户籍买房则需要连续缴满2年社保或个人所得税证明(补缴不算),且仅能购买一套住房。

商业贷款

武汉市房查

全国征信

社保或个税证明

能否购房

首付

贷款额

武汉市户籍家庭

无房

无贷

不管

能(首套房)

30%

70%

1

无贷或有1套房贷未结清

不管

能(二套房)

50%

50%

两套或以上

不管有无房贷

不管

不能

——

——

1套房

无贷或有1套房贷未结清

不管

144平以上非普通住宅

70%

30%

外地户籍家庭

无房

无贷

不能

——

——

无房

无贷

2年个税或社保证明(补缴不算)

能(首套房)

30%

70%

1套及以上住宅

不管

不管

不能

——

——

商业贷款

武汉市房查

全国征信

社保或个税证明

能否购房

首付

贷款额

武汉限购范围扩大:武汉市9大主城区(江岸、江汉、硚口、汉阳、武昌、青山、洪山、东湖新技术开发区、经济技术开发区)以及东西湖、黄陂、江夏都属于武汉限购区。汉南、蔡甸、新洲等不在限购范围内。

银行执行利率

最新武汉各银行房贷政策

国有银行

武汉市各大银行

贷款利率(5年以上贷款基准利率4.9%)

首套房

二套房

工商银行

首付3成,基准利率降至4.9%

首付5成,上浮10%

农业银行

首付3成,基准利率降至4.9%

首付5成,上浮10%起

建设银行

首付3成,基准利率降至4.9%

首付5成,上浮10%-30%

中国银行

首付3成,基准利率降至4.9%

首付5成,上浮15%起

交通银行

首付3成,基准利率降至4.9%

首付5成,上浮20%左右

商业银行

汉口银行

首付3成,基准利率降至4.9%

首付5成,上浮10%

招商银行

首付3成,基准利率降至4.9%

首付5成,上浮15%

华夏银行

首付3成,基准利率降至4.9%

首付5成,上浮10%

光大银行

首付3成,基准利率降至4.9%

首付5成,上浮10%

兴业银行

首付3成,基准利率降至4.9%

首付5成,上浮10%

民生银行

首付3成,基准利率降至4.9%

首付5成,上浮10% 

备注:

1、以上调查结果并不代表所有银行所有分支行的政策,根据楼盘和银行营业网点不同,房贷利率执行也会不同。

2、2015.10.24日起各银行首套房普遍执行利率降至4.9%;个人信用对于房贷利率有影响,信用不良者如能贷款,利率会上浮。

3、2016年11.15日,武汉重启限购,9大主城区限购加码,本市户籍首套房首付30%,非普通住宅(144平以上)最低首付比例70%,禁止购买第三套住房。东西湖、汉南、蔡甸、江夏等远城区不在限购范围内。非本市户籍则需要连续缴满2年社保或个人所得税证明,且仅能购买一套住房。










4
等额本息还款

等额本息指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息,直至结清贷款。

等额本息还款是每月月供相同,前面还的本金较少,大部分都是利息,随着还款时间的增长,本金越还越多,利息越还越少。

优势:每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。

劣势:支出利息较多,还款初期利息占每月供款的大部分,随本金逐渐返还供款中本金比重增加。

适合人群:适用于现期收入少,预期收入将稳定或增加的借款人,或预算清晰的人士和收入稳定的人士,一般为青年人,特别是刚开始工作的年轻人也适合选用这种方法,以避免初期太大的供款压力。  


5
等额本金还款

等额本金还款指每月等额偿还本金,贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款

等额本金还款是每月还款本金不变,利息逐月递减,所以月供也是逐月递减的。由于利息是递减的,开始几年的月供金额要比等额本息高,压力会很大

优势:相对于等额本息利息有所减少

劣势:早期的还款数额较高,刚开始时还款压力较大,并不是所有的年轻购房者都能够承受。

适合人群:手上有积蓄、收入高且还款压力不大的人群比较合适。

等额本金还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少,尽管如此,等额本金还款法并不适合所有的购房者,因为它的月供是呈倒金字塔的结构,即早期的还款数额较高,刚开始时还款压力较大,并不是所有的年轻购房者都能够承受。

例同样贷款50万20年:

还款方式

贷款金额

贷款年限

月供

利息

还款总额

差额

等额本息

50万

20年

3272元

28.53万

78.53万

等额本金比等额本息省息

3.93万

等额本金

50万

20年

首月还款:4125元;末月还款:2091元

24.6万


74.6万


 


6
银行签约注意事项

1、购房者不要求的情况下银行默认等额本息

在签贷款的时候信贷员及销售员都不会讲明等额本金和等额本息的区别,大部分人在签定银行贷款的时候如果不作出要求,银行会默认选择等额本息,因为等额本息偿还的利息较多

2、办理贷款绑定信用卡或者理财产品

有些银行在签定贷款的时候自行要求购房者办理该行信用卡或者理财产品,购房者可以拒绝办理的,可以选择换其他银行。

3、前期宣传的优惠利率办不下来

有些银行为了增加自己银行的信贷业务,会在前期大力宣传其他银行没有的优惠利率,到了后期房款的时候才通知购房者折扣办理不下来,这个时候很多购房者因为耗时太长也会接受。

4、选择银行的时候可以听取销售员意见

一般银行贷款合同签定之后放款时间较长,快则一个月,慢则半年甚至一年。所以在选择贷款银行的时候可以适当听取销售员意见,因为他们会让较多的购房者签定跟自己公司合作较好的银行,这些银行往往在有额度的时候会优先放款。

5、银行签定的都是浮动利率

目前银行签定的都是浮动利率,也就是签约之后按照放款时银行执行的利率放款,如果后期银行利率发生变化,会在每年的11日按照当时最新的利率重新计算月供。

6等额本息和等额本金可以随时变更

据银行信贷员介绍,签约后还是可以变更还款方式的,但是在提前还款的时候变更还款方式不收取手续费,其他情况变更是要收取手续费的。