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商贷转公积金贷款

浏览次数:14519次 最近更新:2017-03-28
购房者在没有公积金或者在公积金贷款额度不足的情况下先办理了商贷,之后再向贷款银行申请将商贷转为公积金贷款,这样就可以享受到公积金贷款较低的利率。

最新消息


还在听售楼员忽悠“先办商贷再商转公”吗?不是你想转就能转!

由于组合贷款审批门槛特别严,所以售楼员不建议办理组合贷款,让他在办理商业贷款之后再后期办理商转公。后期商转公真的比组合贷款划算吗?商转公是你想转就能转的吗?还款多年后再办商贷转公积金贷款还有必要吗?详情

1
商转公贷款条件

1、原商贷发放后已正常还款6个月及以上,贷款期间还款正常、无逾期贷款

2、原商贷所购房屋已办理《房屋所有权证》、《国有土地使用证》

3、有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力

4、原商贷银行同意为您办理商贷转公积金贷款

PS:在买房选择的贷款银行的时候,打算后期办理商转公手续的同志们最好选择公积金长期合作银行—建设银行。目前小亿通过采访了解,建行及中行、工行、农行是愿意后期为购房者办理商贷转公积金贷款的,而其他商业银行是很难办理的,当然也是各网点不同、规定不同。


2
商转公准备资料

提供资料

A、共性资料

编号

资料

备注

1

身份证、户口本

单身提供个人的、已婚提供夫妻双方的,查看原件收取复印件

2

房屋产权证和国有土地使用权证

查看原件收取复印件

3

购房合同及贷款合同

查看原件收取复印件

4

房产评估证明

找银行办理

5

商贷还款卡

办理商贷的时候在银行办理的用于还款的卡

B、个性资料

1、已婚提供

编号

资料

备注

1

结婚证

查看原件收取复印件

2离异提供

编号

资料

备注

1

离婚证、离婚协议或法院判决书/调解书

查看原件收取复印件

3婚前个人房产婚后办理商转公

编号

资料

备注

1

自愿还款公证和财产共有公证

夫妻双方去公证处办理公证书,里面约定三点:一是公证房屋共同所有,而是公证同意共同还款,三是公证同意共同抵押


3
商转公办理流程

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4
额度不够办组合还是商转公?

通常遇到购房者公积金额度不够的情况下,都会建议购房者选择组合贷款。事实上,公积金额度不足的情况下选择商贷装公积金贷款比组合贷款甚至可以省出一笔装修费。

在公积金贷款利率明显低于商贷的今天,很多90后成为了购房置业的主力军。这些90后普遍工作时间不长,就算有好的工作单位为其缴交公积金,但是在房价颇高的大武汉,也要面临因为缴存时间不长及余额不多的情况下选择是否使用组合贷款。为你算笔账 商转公可让你省息11

亿房看房团近日接待了一位购房者小张。小张是一个在武钢工作的90后男孩,上个月跟着看房团看了保利旗下某楼盘90平左右的小三室。跟家人商量之后决定出手购买了。根据置业顾问核算的价格,小张可以贷款60万。

目前武钢集团为工作一年多的小张每月缴纳公积金700元。根据查询,小张可以使用组合贷款购买该楼盘90平的房型:其中公积金贷款最多能贷11万,其余39万必须使用商贷。

根据该楼盘签定的商品房买卖合同,交房时间定于2016年7月。同时买卖合同中约定了交房之后90天内办理产权登记。也就是说两年之内小张是可以办理出房屋两证的,之后小张就申请办理商转公的手续了。此刻小张面临的就是办理组合贷款还是两年之后办理商转公的选择。

小编为他算了一笔账:

贷款金额及年限

贷款方式

最新贷款利率

支付利息明细

支付利息合计

5030

组合贷款(公积金11+商贷39万)

公积金年利率3.25%,商贷年利率4.9%

公积金利息6.23+商贷利息35.51

41.74

5030

商贷两年后转公积金贷

公积金年利率3.25%,商贷年利率4.9%

两年内支付利息48272+商转公后支付利息25.41万元

30.24

 从以上两个数据比较看来:商转公较组合贷款省息11.5万。这个数字对于工薪阶层的小张而言是一笔较大的资金。可以说选对正确的还款方式让小张省出了房屋的装修费。


5
婚后使用配偶公积金商转公

如果婚前买房,婚后是可以使用配偶公积金的。

婚前买房方式

如何利用配偶公积金

备注

一次性付款买房

提取配偶公积金

可以提取的前提是先领取结婚证后办理两证

商贷买房

提取配偶公积金

可以提取的前提是先领取结婚证后办理两证

使用配偶公积金办理商贷转公积金贷款

前提是正常还款半年以及已办理出房屋产权证和土地证

公积金贷款买房

不能使用对方的公积金共同还款

唯一的使用方法是将首套房公积金贷款结清后使用双方公积金贷款购买二套房

在哪里办理?

办理商贷转公积金贷款需要在自己当初办理商贷的银行办理。

PS:在买房选择的贷款银行的时候,打算后期办理商转公手续的同志们最好选择公积金长期合作银行—建设银行。目前小亿通过采访了解,建行及中行、工行、农行是愿意后期为购房者办理商贷转公积金贷款的,而其他商业银行是很难办理的,当然也是各网点不同、规定不同。

准备篇:

资料一:房屋产权证和国有土地使用权证

PS:办理商转公的前提是先办理出房屋两证

资料二:身份证、户口本、婚姻证明

PS:办理手续的时候是单身的提供自己的身份证、户口本、单身证明;已婚的提供夫妻双方身份证、户口本、结婚证。

资料三:购房合同及贷款合同原件及复印件

PS:购房合同是在售楼部领取的,贷款合同时当时放款后找贷款银行领取的。

资料四:房产评估证明

PS:办理商转公的时候找银行办理。

资料五:商贷还款卡

办理商贷的时候在银行办理的用于还款的卡。

资料六:自愿还款公证和财产共有公证

因为是婚前房产,想要转公积金贷款就需要夫妻双方去公证处办理公证书,里面约定三点:一是公证房屋共同所有,而是公证同意共同还款,三是公证同意共同抵押。

办理篇:

1、带齐资料去贷款银行找到当初办理商贷的经理,她在系统里帮我们算了下可以贷款的额度,等额本息、等额本金两种还款方式月贷额,贷款年限等等。

2、资料齐全后银行信贷员会让办理商转公的购房者签定公积金贷款合同。

PS:公积金贷款额要低于商贷剩余金额,银行一般会要求待万的倍数。例如你还剩下51.2万元,那就可以贷51万。我们同意贷款51万,剩下的2000多元作为差额,之后将差额存在还款卡里面供银行划扣。

3、一般半个月后初审通过,需要去到银行拿证明资料然后去担保公司办理抵押担保。带房产证、土地证、结婚证、身份证、户口本原件及复印件,去担保公司,缴纳1000—1500元的担保费,抵押了两证原件,出具了担保函后交给银行。

4、等待复审期间我通过三种方式查询:一是在公积金网站查询贷款进度;二是拨打12329人工查询;三是问银行。担保函办完后复审也通过了,最终交公积金中心终审并放款。

PS:一般情况下初审、复审都由经办银行负责收集资料并录入系统。复审通过后银行就要将所有纸质资料交至公积金中心作终审。整个办理完需要1—2个月。

至此,商转公手续办理完毕,成功降息。

5、放款后,按照公积金中心的通知短信,第一次还公积金贷款需要将现金存入约定的还款银行卡。次月就去公积金中心办理委托划扣,之后银行在每个月会先从你的公积金账户扣款,不足的部分需要自己存到约定的还款银行卡里面。